一次性还清房贷反亏3万？这些材料少一样都办不成

发布日期：2025-04-13 11:26    点击次数：82

还清房贷≠万事大吉！

五金店老板还完房贷，3个月后房子竟被冻结！

老李在县城经营五金店，去年攒够钱一次性还清80万房贷，结果3个月后卖房时发现房子还被抵押。银行告知“没办理解押手续，房子不能交易”。今天我们就用最直白的话，说清一次性还房贷的全流程。

1、提前还款的3个致命误区

（1） 以为还完钱就自由了：还清贷款后必须办理解押，否则房产仍抵押在银行，不能买卖过户。（2） 忽略违约金：多数银行规定还款未满3年需付违约金（剩余本金1%-3%），例如还剩50万贷款需多交5000-1.5万元。（3） 材料准备不全：忘带购房合同、还款卡、身份证任一材料，白跑一趟银行。

案例：张姐还贷时没带房产证，银行拒收还款，耽误了1个月工期。

2、一次性还贷四步走，少一步都办不成第一步：提前30天申请

打银行客服电话或到柜台填《提前还款申请表》，银行审批需7-15天。个体户需额外提供半年流水，证明还款资金来源合法。

第二步：存足还款金额

还款日当天，银行卡余额需≥剩余本金+违约金+当月利息。例如剩余本金50万，违约金1.5万，当月利息2000元，卡里至少备51.7万。

第三步：拿结清证明

还款后3个工作日内，到银行领取《贷款结清证明》《他项权证》。务必核对证明上的姓名、身份证号、房产地址，错一个字都无法解押。

第四步：7天内办理解押

带身份证、房产证、结清证明到房管局办理解押，手续费80元。解押后房产证“抵押登记”栏会盖章注销，房子才能自由交易。

3、三类人千万别提前还贷

（1） 等额本息已还超10年：利息已付70%以上，提前还省不了多少钱。（2） 公积金贷款利率3.1%：比存款利率还低，不如把钱存银行吃利息差。（3） 计划5年内换房者：未满5年转卖需交5.3%增值税，可能比省下的利息还高。

替代方案：

月供压力大：申请延长贷款期限（月供减少30%）短期缺钱：用房产证二次抵押贷款（利率4.5%-6%）

总结核心要点

① 还贷后必须办理解押，否则房子不能买卖② 还款未满3年需付违约金，最高达剩余本金3%③ 公积金贷款、等额本息后期还款者不建议提前还

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